Du möchtest eine Digitalbank eröffnen für Anfänger und fragst dich, wie das funktioniert? Banken wie N26, Revolut oder C24 bieten Konten ohne Filiale, die du komplett per App verwaltest. In diesem Artikel erfährst du, was Digitalbanken sind, welche Vorteile und Nachteile sie haben und worauf du bei der Kontoeröffnung achten solltest.

Was ist eine Digitalbank überhaupt?

Eine Digitalbank ist eine Bank, die du hauptsächlich über eine App oder eine Webseite nutzt. Im Gegensatz zu klassischen Banken wie Sparkasse oder Volksbank gibt es keine Filialen, in die du gehen kannst. Der gesamte Kontakt läuft digital ab: per Telefon, Chat oder E-Mail.

Das Besondere: Du erledigst alles über dein Smartphone oder deinen Computer. Überweisungen kannst du jederzeit durchführen, auch am Wochenende oder nachts. Du bekommst in Echtzeit Benachrichtigungen, wenn Geld eingeht oder abgebucht wird. Wenn zum Beispiel eine Lastschrift ansteht, erhältst du drei Tage vorher eine Nachricht, damit du sicherstellen kannst, dass genug Geld auf dem Konto ist.

Beispiele für echte Digitalbanken sind N26, Revolut und C24. Diese Banken haben keine eigenen Filialen und arbeiten ausschließlich digital. Das unterscheidet sie von Direktbanken wie ING oder Norisbank, die zwar auch stark online arbeiten, aber manchmal noch einzelne Standorte oder Geldautomaten betreiben.

Digitalbank oder klassische Bank: Was ist der Unterschied?

Bevor du eine Digitalbank eröffnest, solltest du wissen, wo die Unterschiede zu deiner Hausbank liegen.

Klassische Bank:

Persönliche Beratung vor Ort in der Filiale
Fester Ansprechpartner für deine Fragen
Öffnungszeiten, an die du dich halten musst
Häufig Kontoführungsgebühren
Bargeldeinzahlungen am Schalter möglich

Digitalbank:

Komplette Verwaltung per App
Rund um die Uhr verfügbar, auch am Wochenende
Support per Chat oder Telefon
Oft kostenlos im Basis-Modell
Moderne Funktionen wie Echtzeitüberweisungen, Reiseversicherungen oder Währungstausch
Keine Bargeldeinzahlungen möglich

Der größte Nachteil einer Digitalbank: Du kannst kein Bargeld einzahlen. Es gibt keine Filiale und keine Partnerbanken, bei denen du Geld abgeben könntest. Das Geld kommt nur per Überweisung auf dein Konto, zum Beispiel dein Gehalt, deine Rente oder eine Überweisung von deinem anderen Konto.

Kann eine Digitalbank meine Hausbank ersetzen?

Die ehrliche Antwort: In den meisten Fällen nicht komplett. Eine Digitalbank funktioniert am besten als Ergänzung zu deinem bestehenden Konto.

Warum? Weil du bei einer Digitalbank kein Bargeld einzahlen kannst. Wenn du also regelmäßig Bargeld hast, das du auf dein Konto bringen möchtest, brauchst du weiterhin ein Konto bei einer klassischen Bank mit Filiale.

Viele Menschen nutzen beide Konten parallel: Die Hausbank für Bargeldgeschäfte und die Digitalbank für den Alltag, Überweisungen und das Bezahlen mit Karte oder Smartphone. So kombinierst du die Vorteile beider Welten.

Ein Beispiel aus der Praxis: Du behältst dein Konto bei der Sparkasse oder Volksbank. Dort lässt du dein Gehalt eingehen und hebst bei Bedarf Bargeld ab. Zusätzlich eröffnest du ein kostenloses Konto bei einer Digitalbank wie C24. Dorthin überweist du dir monatlich einen festen Betrag für deine Einkäufe, Reisen oder Online-Zahlungen. So hast du eine klare Trennung und nutzt die modernen Funktionen der Digitalbank, ohne auf die Sicherheit deiner Hausbank verzichten zu müssen.

Welche Vorteile bieten Digitalbanken für Anfänger?

Gerade wenn du mit Smartphone und Online-Banking vertraut bist, bieten Digitalbanken einige praktische Vorteile:

Keine Kontoführungsgebühren: Viele Digitalbanken bieten ein kostenloses Girokonto im Basis-Modell an. Du sparst dir monatliche Gebühren.

Schnelle Kontoeröffnung: In wenigen Minuten hast du ein Konto eröffnet. Du brauchst nur dein Smartphone, deinen Ausweis und eine stabile Internetverbindung. Die Identifizierung läuft per Video-Anruf.

Echtzeitüberweisung rund um die Uhr: Du kannst auch sonntags um 3 Uhr morgens Geld überweisen, und es kommt sofort an. Das ist bei klassischen Banken nicht möglich.

Benachrichtigungen in Echtzeit: Du weißt immer genau, was auf deinem Konto passiert. Jede Abbuchung, jede Gutschrift wird dir sofort angezeigt.

Kartenverwaltung in der App: Du kannst deine Karte direkt in der App sperren oder entsperren, Limits festlegen oder eine virtuelle Karte für Online-Einkäufe erstellen.

Moderne Zusatzfunktionen: Viele Digitalbanken bieten kostenlose Reiseversicherungen, kostenlosen Währungstausch im Ausland oder Cashback-Programme an.

Worauf solltest du bei der Wahl einer Digitalbank achten?

Nicht jede Digitalbank ist gleich. Hier sind die wichtigsten Punkte, auf die du achten solltest:

Kosten: Prüfe, ob das Basis-Konto wirklich kostenlos ist oder ob du ein kostenpflichtiges Abo benötigst, um wichtige Funktionen zu nutzen.

Geldabhebungen: Wie oft kannst du kostenlos Geld abheben? Gibt es Limits oder Gebühren?

Support: Wie gut erreichst du den Kundenservice? Gibt es deutschsprachigen Support? Manche Banken bieten priorisierten Support nur in höheren Abo-Modellen an.

Einlagensicherung: Achte darauf, dass deine Einlagen gesetzlich geschützt sind. In Deutschland sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Funktionen: Brauchst du Funktionen wie Währungstausch, weil du viel reist? Oder reicht dir ein einfaches Girokonto?

App-Bewertung: Schau dir an, wie andere Nutzer die App bewerten. Eine gute App ist übersichtlich und funktioniert zuverlässig.

Die drei bekanntesten Digitalbanken in Deutschland sind N26, Revolut und C24. Alle drei haben unterschiedliche Schwerpunkte: N26 gilt als Pionier, Revolut punktet bei Reisenden mit günstigem Währungstausch, und C24 ist die Digitalbank des Vergleichsportals Check24 und bietet eine gute Integration mit anderen Services.

Wie eröffne ich ein Konto bei einer Digitalbank?

Die Kontoeröffnung ist bei den meisten Digitalbanken sehr ähnlich und dauert nur wenige Minuten:

App herunterladen: Lade die App der Bank aus dem App Store oder Google Play Store herunter.
Registrierung starten: Gib deine persönlichen Daten ein, wie Name, Adresse und E-Mail.
Identifizierung per Video: Du wirst per Video-Anruf mit einem Mitarbeiter verbunden. Halte deinen Ausweis bereit. Der Mitarbeiter prüft deine Identität und gibt dein Konto frei.
Konto ist eröffnet: Direkt nach der Identifizierung kannst du dein Konto nutzen. Du bekommst deine IBAN und kannst Überweisungen tätigen.
Karte bestellen: Deine Bankkarte wird dir per Post zugeschickt. In der Zwischenzeit kannst du oft schon eine virtuelle Karte in der App nutzen, um online zu bezahlen oder mit deinem Smartphone kontaktlos zu zahlen.

Der gesamte Prozess ist so gestaltet, dass auch Anfänger ohne Vorkenntnisse problemlos ein Konto eröffnen können. Die Apps führen dich Schritt für Schritt durch den Prozess.

Ist eine Digitalbank sicher?

Viele Menschen fragen sich, ob eine Bank ohne Filiale genauso sicher ist wie eine klassische Bank. Die Antwort: Ja, wenn sie eine offizielle Banklizenz hat.

Digitalbanken wie N26, Revolut und C24 unterliegen denselben gesetzlichen Regelungen wie klassische Banken. Deine Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt. Das gilt auch, wenn die Bank in einem anderen EU-Land lizenziert ist.

Wichtig ist, dass du selbst auf die Sicherheit deines Kontos achtest:

Nutze ein sicheres Passwort und ändere es regelmäßig
Aktiviere die Zwei-Faktor-Authentifizierung in der App
Prüfe regelmäßig deine Kontobewegungen
Melde verdächtige Aktivitäten sofort dem Kundenservice
Gib deine Zugangsdaten niemals weiter

Die Benachrichtigungen in Echtzeit helfen dir dabei, sofort zu reagieren, wenn etwas Ungewöhnliches auf deinem Konto passiert.

Für wen eignet sich eine Digitalbank?

Eine Digitalbank eignet sich besonders gut für dich, wenn:

Du bereits mit Smartphone und Apps vertraut bist
Du deine Bankgeschäfte flexibel und rund um die Uhr erledigen möchtest
Du keine Bargeldeinzahlungen benötigst
Du ein kostenloses Zweitkonto als Ergänzung suchst
Du viel reist und einen günstigen Währungstausch brauchst
Du gerne den Überblick über deine Ausgaben hast

Weniger geeignet ist eine Digitalbank, wenn:

Du regelmäßig Bargeld einzahlen möchtest
Du persönliche Beratung vor Ort bevorzugst
Du mit Apps und Online-Banking nicht vertraut bist
Du Wert auf einen festen Ansprechpartner legst

Das Video ansehen

Im ausführlichen Schulungsvideo erfährst du noch mehr Details über die verschiedenen Digitalbanken und siehst live, wie die Apps funktionieren. Manuel zeigt dir am Beispiel seines eigenen C24-Kontos, welche Funktionen du nutzen kannst und wie die Kontoeröffnung Schritt für Schritt abläuft.

Digitalbank eröffnen für Anfänger: So geht's einfach